カードローンのタイプ別比較表
銀行、消費者金融、クレジットカードのキャッシングなど、借入手段のタイプごとの特徴を条件で比べます。
ここでは特定の会社ではなく、借入手段のタイプを比べています。金利の水準や審査の速さは商品や時期によって変わるため、具体的な数字ではなく「どんな仕組みか」「どんな人に向くか」「注意点は何か」を整理しました。最終的な金利や条件は、必ず各社の公式サイトと契約前の書面で確認してください。
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| 借入手段のタイプ | 仕組みの特徴 | 向いている場面 | 注意したい点 |
|---|---|---|---|
| 銀行カードローン | 銀行が提供する限度額内の繰り返し借入。貸金業法の総量規制の対象外(銀行の審査基準は別) | 比較的大きめの限度額を、継続的に低めの金利で使いたいとき | 審査に日数がかかる場合がある。限度額が大きいと借りすぎやすい |
| 消費者金融(貸金業者)のカードローン | 貸金業法の対象。総量規制により年収の3分の1までが借入の上限 | 申込から契約までの手続きを短く済ませたいとき、無利息期間を使いたいとき | 上限金利が高めの商品が多い。他社借入との合計に制限がある |
| クレジットカードのキャッシング | カードに付帯する借入枠。ATMなどで引き出し、翌月以降に返済 | 手持ちのカードですでに枠があり、短期で少額を借りたいとき | ショッピング枠と別枠でも総量規制の対象。繰り返しの利用で残高が増えやすい |
| フリーローン(目的自由型) | 借入額と返済期間を契約時に決める、追加借入のできない型が一般的 | 一度にまとまった額が必要で、返済計画を固定したいとき | 追加の借入ができない。契約後の増額には再審査が必要 |
| おまとめローン(借り換え専用) | 複数の借入を一本化して、金利と返済日を整理する | 複数社への返済が負担で、金利を下げたいとき | 追加借入が原則できない。借り換え後に返済期間を延ばすと総利息が増えることも |
| 目的別ローン(自動車・教育など) | 資金使途が限定され、比較的低めの金利になりやすい | 使い道がはっきりしていて、金額も大きいとき | 目的外の利用ができない。審査で資料の提出が必要な場合がある |
| 勤務先の貸付制度・共済 | 勤務先や共済組合が組合員向けに行う貸付 | 勤務先に制度があり、利率が低く抑えられている場合 | 利用条件と返済方法が組織ごとに異なる。退職時の一括返済規定を確認する |
| 公的な貸付制度(社会福祉協議会の貸付など) | 生活に困難を抱える世帯への公的な貸付 | 民間の借入が難しい、または返済不安が大きいとき | 対象や貸付条件が限定される。窓口への相談が先に必要 |
表の内容は一般的な仕組みの整理であり、個別商品の金利・限度額・審査基準を示すものではありません。上限金利の法的な枠組みは利息制限法(元本10万円未満は年20%、10万円以上100万円未満は年18%、100万円以上は年15%)で決まっています。貸金業者の登録や総量規制については金融庁、貸金業者の自主規制や相談窓口については日本貸金業協会、信用情報の開示についてはCIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターなどの公式サイトで確認してください。